التكنولوجيا الصحية • يجري حاليا تحول هيكلي لشركات (إعادة) التأمين.

ملخص تنفيذي:

حاولت شركات التأمين تاريخيا التخفيف من عيوبها الرقمية الهيكلية من خلال ميزات الصحة والعافية المستعارة من عالم صحة المستهلك. في مواجهة 7 تحديات أساسية ، قوبلت جهودهم بنتائج محدودة على الرغم من الدروس القيمة. تبحث شركات التأمين الآن عن حلول تتشابك بين التأمين والتكنولوجيا الصحية في عرض قيمة أكثر إقناعا لحاملي وثائق التأمين وأصحاب العمل والوسطاء والمتخصصين في الرعاية الصحية. 

مع زيادة الربحية والضغوط التنظيمية بسبب الأمراض المزمنة وطويلة الأجل ، تقوم شركات التأمين على الصحة والحياة (إعادة) في جميع أنحاء العالم باختبار نماذج أعمال وحلول جديدة والذهاب إلى السوق. ولدعم جهودهم، يجب أن ترتكز التكنولوجيا الصحية على الأدلة الدوائية الاقتصادية وأن تكون مستعدة لقبول التعويض القائم على الأداء.

الصحة المتنقلة ليست متسابقا رقميا

من الواضح للمستخدمين وشركات التأمين على حد سواء: خدمات التأمين ليست منتجات يشتريها المرء ولا يتفاعل معها كل يوم أو أسبوع. ما قد لا يكون واضحا هو أن تطبيقات الهاتف المحمول ، لكي تظل مثبتة ومفهومة وعلى رأس اهتمامات المستخدمين ، يجب استخدامها على أساس يومي ، أسبوعيا على الأقل ، من الناحية المثالية عدة مرات في اليوم. لذلك هناك عيب هيكلي لمنتجات التأمين التقليدية للنجاح في مجال تطبيقات الأجهزة المحمولة.

عندما ظهرت الحلول الصحية المتنقلة (الرفيق الرقمي ، العلاجات الرقمية ، تطبيق العافية) ، بدت مثل الكأس المقدسة:

• إنها ، حسب التصميم ، تطبيقات يجب استخدامها على أساس يومي / أسبوعي.
• يمكن أن توفر فائدة لفرق التسويق والاكتتاب التي يمكنها الاستفادة من بيانات المستخدم والمعرفات الرقمية لتحسين تقسيم العملاء وتسعيرهم.
• يمكن تقديمها على أنها ميزات فاضلة تعمل على تحسين صحة المرضى ، وبالتالي مساعدة أقساط التأمين على البقاء منخفضة.

وبسرعة، طلبت الفرق الرقمية للتأمين من الشركات الناشئة في مجال صحة المستهلك تضمين هذه الميزات لتحسين المشاركة الرقمية للمرضى والعلامات التجارية.

أثناء القيام بذلك ، وضعوا 7 افتراضات قوضت نجاح شركات التأمين في مشاريعهم الصحية الرقمية:

• تعمل التطبيقات الصحية الرقمية فقط • افترضت شركات التأمين أن تطبيقات الصحة والعافية الرقمية فقط لديها مقاييس جيدة للاحتفاظ والالتصاق: مع حدوث 95٪ في اليوم 30 والالتصاق أقل من 10٪ (المصدر: AppsFlyer) ، فهي ليست الرصاصة الفضية الرقمية التي ربما تم بيعها على أنها كذلك. بدون تدخل بشري (التدريب الاستباقي ، والربط البيني مع ممارسي الرعاية الصحية) ، فإن الاكتساب والاحتفاظ والاستخدام أمر سيئ للغاية بالنسبة لتطبيقات الصحة المتنقلة ؛ 
• الأساسية = المركز • احتفظت شركات التأمين بميزات التأمين الأساسية في مقدمة ووسط تطبيقها ، ووضعت الصحة الرقمية كميزة إضافية: بينما يمكن للمرء أن يفهم الجاذبية لتكون مركز المحادثة ، لا يستيقظ المستخدمون كل يوم وهم يفكرون في التأمين الصحي / التأمين على الحياة. كان على شركات التأمين إيجاد طريقة لتشغيل التطبيقات الصحية دون محاولة أن تكون في المركز.
• رعاية الرعاية الصحية • لم تتبع تطبيقات التأمين أي تحقق سريري لمتخصصي الرعاية الصحية (HCPs) لتأكيد أهميتهم الطبية: لا يحظى تطبيق تقديم المطالبة + البيع المتقاطع + حساب الخطوات بفرصة واحدة للنظر فيها بجدية من قبل أخصائي الرعاية الصحية. يعد السعي للحصول على الشهادات الطبية أمرا ضروريا للحصول على دعم مقدمي الرعاية الصحية الذين هم المؤثر الرئيسي على سلوك المريض ؛
• قوة اللياقة البدنية • اتبعت شركات التأمين حلولا صحية رقمية يمكن أن تلبي احتياجات جميع حاملي وثائق التأمين في وقت واحد: اختاروا حلول العافية Vanila التي تنافس الشركات الناشئة العالمية الممولة بشكل أفضل والتي تتنافس لإنشاء أفضل UX / UI ، دون توفير أي تمييز ذي مغزى (مثل عداد الخطوات ، عجلات الحياة ، مدقق الأعراض ، التطبيب عن بعد ، المقالات ...). يتطلب تكسير منطقة علاجية تركيزا مطلقا: فكر في البحث عن دواء يعالج مرضا واحدا مقابل البحث عن دواء يشفيهم جميعا وحاول الآن توزيعه في مكتب الضرائب بدلا من الصيدلية.
• ثق بي • تأمل شركات التأمين أن يثق المستخدمون بها فيما يتعلق ببياناتهم الصحية ، على الرغم من عدم الثقة المعروف والاهتمام المعاكس بين حاملي وثائق التأمين وشركات التأمين. توفر التطبيقات الطبية وسيطا موثوقا به يطمئن ويحمي كل من المستخدمين وشركات التأمين على حد سواء ؛
• أرني المال • لم تخضع معظم التطبيقات الصحية الرقمية لدراسات اقتصادية دوائية صارمة لإثبات تأثير الحد من المطالبات الصحية ، مما قلل من عرض القيمة كوسيلة للتحايل على التسويق. إذا لم تكن هذه الدراسة متاحة بعد ، فيجب أن يبدأ التعاون في مجال التأمين / التكنولوجيا الصحية - دون تأخير بيروقراطي - بطيار لبناء أدلة واقعية. 
• قم ببنائه وسوف يأتون • افترضت العديد من شركات التأمين - أو على الأقل تظاهرت - أن لديها علاقات جيدة مع العملاء لتوزيع المنتجات الرقمية بأقل التكاليف. ثبت الآن أن معظم شركات التأمين ليس لديها وصول رقمي إلى حاملي وثائق التأمين الخاصة بهم. يتطلب النشر الرقمي مشاركة دائمة في التسويق ووكيل التأمين من الاكتتاب.  

في حين أن بعض الفرق الرقمية لا تزال تدفع الحلول القديمة على آخر الشركات التابعة لها ، فإن معظم شركات التأمين تبحث عن حلول وشركاء قادرين على تجنب المزالق المذكورة أعلاه.

الاتجاهات الصحية والابتكار الصحي الرقمي 

كان من الممكن أن يؤدي القصور المبكر إلى توقف الابتكار إذا كانت 6 اتجاهات أساسية قد ضغطت على شركات التأمين على الحياة والصحة لمواصلة الابتكار.

• انتشار الأمراض المزمنة (CD ) • مع شيخوخة السكان والبلدان النامية ، يعاني 60٪ من السكان البالغين من مرض (أمراض) مزمنة واحدة (و 40٪ من اثنين أو أكثر) مثل ارتفاع ضغط الدم (25٪) ، وديسليبيدميا (30٪) ، ومرض السكري من النوع 2 (10٪) ، والاضطرابات العقلية (18٪) ، وأمراض الجهاز التنفسي (10٪) ، والسرطان (5٪). أصبح استبعاد المرضى الذين يعانون من أمراض مزمنة غير عملي. 
• اقتصاديات الأمراض المزمنة • تمثل هذه الأمراض 35٪ من إجمالي تكاليف الرعاية الصحية المباشرة وهي مسؤولة عن 70٪ من الوفيات المبكرة. تعتمد ربحية التأمين على الحياة والتأمين الصحي بشكل متزايد على قدرة شركة التأمين على التعامل مع الوقاية والكشف المبكر وإدارة الأقراص المدمجة.
• ضغط المنظمين • التكاليف المباشرة وغير المباشرة (الإنتاجية) للأمراض المزمنة على الصحة العامة والاقتصاد الكلي (تقدر ب ~ 20٪ من الناتج المحلي الإجمالي) ، يطلب المنظمون بشكل متزايد من شركات التأمين الخاصة تغطية الحالات المزمنة (الموجودة مسبقا). 
• الرعاية الصحية القائمة على القيمة • أصبح التأثير السريري وحده غير كاف للحصول على تعويض. يطلب الدافعون ، من القطاعين العام والخاص ، بشكل متزايد أدلة اقتصادية على أن العلاج أكثر فعالية من حيث التكلفة من الحلول الحالية.
• التأخير في الوعي والالتزام • تبدأ الأمراض المزمنة في 30s الخاص بك ، وعادة ما يتم الكشف عنها في أواخر 40s ، ويبدأ المرضى في التمسك في منتصف 60s. التأخير في الوعي والالتزام هو الحدود الأخيرة التي يجب معالجتها من خلال تعديل السلوك.
• العلاجات الرقمية • يتم الآن فحص الحلول الصحية الرقمية باستخدام الدراسات السريرية لدعم ادعاءاتهم الطبية والتسويقية. يمكن تسجيل هذه الحلول ، بمجرد إثباتها سريريا ، كعلاجات رقمية (DTx) مع DTX Alliance.

المسارات إلى الأمام

يمكننا بالفعل ملاحظة سمات حلول الصحة / التأمين الرقمية الناجحة. 

من حيث عرض القيمة ، 

• إن الحد من المخاطر طويلة الأجل وبالتالي تحسين هامش التأمين هو أول عرض للقيمة يجب أن يكون حل الصحة الرقمية قادرا على إظهاره لشركات التأمين.
• وبالمثل ، فإن تخفيض قسط التأمين الصحي لأصحاب العمل هو عرض قيمة مماثل للحلول الصحية الرقمية (في) المدفوعة مباشرة من قبل أصحاب العمل.
• أخيرا ، قد توفر شركات التأمين الصحي التي لديها إمكانية الوصول إلى البيانات السلوكية للمريض أسعارا أكثر تنافسية قد تتمكن شركات التأمين الأخرى المحرومة من تلك البيانات من تقديمها. 

من حيث تصميم الحل ،

• يجب أن تصبح البحوث السريرية المنشورة في المنشورات الطبية التي تمت مراجعتها من قبل الأقران شرطا ل 
• يجب أن يكون التسعير القائم على الأداء مكونا قويا للحلول الرقمية (تكلفة التسويق البحتة لا تتماشى مع الحوافز).
• ويجري اختبار منتجات التأمين الجديدة المتشابكة مع الرصد الذاتي والتتبع السلوكي: على أساس الحوافز (انخفاض القسط عند التجديد، وانخفاض السداد المشترك خلال السنة، والاسترداد النقدي) أو النموذج القائم على العقوبات (زيادة السداد المشترك خلال العام، وعكس الاسترداد النقدي). يشار إليها عادة باسم التسعير الديناميكي القائم على السلوك (BBdP).

من حيث الذهاب إلى السوق ،

• يجب أن يضع إثبات المفهوم أدلة اقتصادية ومنهجيات قياس لضمان النزاهة والثقة من كلا الجانبين. بالنظر إلى المستوى المتواضع لموارد الشركات الناشئة ، قد يكون من المستحسن لشركات التأمين تغطية التكاليف الإضافية المرتبطة ب POC (أي لا توجد تكاليف برامج ولكن أشخاص أو تكامل خاص)
• يجب تحفيز الوكلاء والوسطاء لضمان إعداد المرضى من حيث الحجم والجودة (7/14/30 يوم من الاضطراب مقابل الأقران الأفضل أداء)
• أصحاب العمل ، بالنظر إلى أهمية الخطط الصحية للشركات ، هم الأطراف الأكثر اهتماما لأنهم يستفيدون ويلعبون دورا رئيسيا في الإعداد والاستبقاء.

‍

لاكتشاف أمثلة واقعية لهذه التحولات واستكشاف الفرص ، ندعو (إعادة) شركات التأمين للتواصل مع Elfie ، وهي شركة صحية عالمية متخصصة في تقليل عبء الأمراض المزمنة على المرضى ومؤسسات الرعاية الصحية والدافعين.